[摘要] 在“马上体”盛行的2014年，“马上有××”成为了大家口中最流行的词语，自行附上心中所期许的愿望在马年实现。据相关数据统计，在诸多“马上有××”的愿景中，“马上有房”已经超过了“马上有钱”，稳居马年心愿的榜首。
根据收入评估购房能力
付琳的生活在买房前和买房后，有着天壤之别，而让她埋怨的并不是房价，而是她自己当时不顾家庭的收入情况，选择了高总价的房。付琳告诉记者，她和老公都是工薪族，家庭月收入约在9000元左右。其实这个月收入也不能算是很低，付琳说，自己有朋友的家庭月收入和自己差不多，但当时朋友根据自己的收入选择了二手房，而自己则执意要选择西平的新房，而且听了别人的意见要“一步到位”，选了140多平方米的较大户型。这种执意的结果，是买房时首付不够，借了一部分钱。现在夫妻俩不仅要背负着较沉重的月供，同时还得省吃俭用还债，什么旅游什么购物，都变得有些奢想，而背债的心理压力，使两人的争吵也变得多了起来。而自己的朋友，不仅保持原来的生活状态，闲暇时还可以出行放松下自己。
行内人士表示，置业者在购房时，可以适当稍稍超出自己的积蓄能力，但不宜超出过多。虽然在目前换房不易的市场环境下，大部分从业人士都建议一步到位，但一步到位的前提也是自己可以承担各项支出。超出自己能力太多的房子，会成为一种过重的负担，实际上并不可取。
装修款应急款提前做准备
需要提醒注意的是，在衡量自己经济能力是否许可购房时，并不能单纯只考虑房价，首付和按揭等，而应该综合考量首付能力。
首付能力应该怎么算呢？行内人士介绍说，首付能力首先要考虑留出家庭的应急机动支出，也就是说，置业者在计算购房支出时，不要把所有的经济预算都押到房子一项事务上去，在购房款之外，必须得预留一部分款项作为家庭的机动支出，即现金、银行存款等可应急的资金需可维持三个月以上的日常开支，以预防家庭可能发生的突然变故产生的支出。在这一项费用之外，还需要考虑的便是装修款项。这样置业者才可以计算到自己需要支付的首付额度。根据自己的这个首付额度和自己的家庭收入状况，才能最终确定自己可购买的是怎样的房子。
行内人士同时提醒首次置业者，买房时并不是付完首付就完事了，置业者还需预留出维修资金、契税、律师费用等各项税费。根据购买户型和金额的不同，购买中小户型的这笔款项也需要预留出3万元左右。
信贷记录 先要查清
2014年年初，最困扰置业者和发展商的，便是银行的信贷问题。这个信贷问题，一方面是房贷利率出现了较大比例的上浮，另一方面，则是银行贷款额度收紧，放贷周期加长，放贷难度加大的问题。对于置业者而言，如果因为个人原因导致的贷款无法发放，想要讨回已经付给发展商的定金，是件非常困难的事情。
有行内人士告诉记者，通常而言，在放贷方面，发展商也会帮助置业者想办法通融，但有一些置业者确实会因为个人原因贷不到款，或贷不到想贷的额度。要避免因放贷不成造成不必要的损失，的方法，是在作出置业决定前，先了解自己的信贷情况。
首套二套先查清楚
贷不贷得了，能够贷多少，在房贷方面，首先要考虑的自然便是购房是首套还是二套的问题。一般来说，二套房不仅是首付比例大幅提高，利率上浮幅度更大，而且还可能影响到二套房是否能贷得到款。
行内人士告诉记者，目前东莞大部分银行在二套房认定时是认房又认贷。因此，置业者要先明确自己是否有过房贷记录。如果有过贷款记录的，不管该套单位的贷款是否还清，不管该套单位是否已经转手，再购房都要被记入是第二套房。如果没有贷款记录，则需要查清自己在东莞是否拥有房产证的房屋，即使所拥有的是自建房而不是商品房，如果有房产证，也会影响到贷款购房时的首套房认定。行内人士同时提醒置业者，对于一些老家有房子的人来说，由于有些地区的房产信息已经可以在东莞查到，因而具体的房产情况在购房贷款前，向银行多作咨询。
行内人士同时提醒置业者，已经有过房贷记录的置业者，并不代表贷不到款，只是可贷比例会有所限制，但有一种情况却会使置业者在贷款方面受到很大影响，甚至很难贷到款，那就是之前的房贷记录中，有多次。
个人信用不可忽视
即使是首次置业者，也不要认为自己可以轻易的贷到款。行内人士表示，会影响到置业者放贷情况的因素主要有两点：一是个人名下的房屋套数，另一个则是个人信用。
据介绍，在银行贷款额度相对宽松的时候，不少银行对个人信用记录的审核也会相对放松一些，如果个人的收入较高，通常银行不会因为个人信用曾经的不良记录而卡得过严。但目前楼市的状况是，各大银行的贷款额度都比较紧，银行的审核条件自然也更为从严，不良信用记录的影响也就不言而喻。
行内人士告诉记者，不良信用记录包括两个方面，一是曾经的贷款记录，包括助学贷款，创业贷款，购车贷款等各个方面；另一方面则是个人信用卡的使用记录，相对而言，贷款的不良使用记录影响更大，但如果个人信用卡的不良记录过多，同样也会影响到银行的放贷。因此，个人在使用贷款和信用卡时，都要对自己的信用记录多加珍惜。
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