[摘要] 房产投资虽然好，但是鸡蛋不能放在一个篮子里。有了房产投资这个“正室”外，偶尔也需要多几个“红颜”。
理财建议：固定浮动对半开
通过与Jerry的深入沟通讨论，结合她的风险承受能力和投资期望值，Andy建议Jerry将年投资目标定在15%，并且根据该目标给出了如下的资产配置可行性建议：
50%的固定类产品可以使Jerry的整体投资有一个稳固的基本。其中，25%的资金投资于一年期地产类信托。
相对于直接购置房产，地产信托的在当下有明显的优势，且一年期的信托在流动性上无论是同比于直接购置房产，还是Jerry之前投资的银行理财产品，均不逊色。且信托业刚性兑付潜规则使得信托本息的安全性得以有效的保证。另外25%的资金则投资于2年期的政府基建类资管产品。相对于同类别信托产品，资管产品的要普遍高0.5%-1%。虽然由于资管计划是去年才推出的金融产品，目前还没有要使用到刚性兑付的先例，但是类似于政府直接出还款承诺的这类债权类的资管产品的安全性也是极其高的，可以说风险几乎为0。这50%固定类的投资可以使Jerry有10%-12%的综合。
在浮动类投资中，Andy所给出的建议是25%资金投资于期限大多为12+3或12+6个月的结构化保本型定向增发产品。
鉴于当下大盘2000点上下的相对低点位，投资上市公司定向增发正当其时。考虑到Jerry对投资风险的承受能力，有劣后资金和担保方参与的定增是选择。这样既保证了Jerry投资本金的安全，又使回报有了足够的想象空间，年化高于信托，资管是大概率事件。
对于剩下的25%资金，Andy建议作如下安排：15%投资于纯浮动的阳光私募产品。Jerry虽然之前有少量买股票，但是她对市场的判断不是那么精准，投机多于投资，所以亏损居多。而阳光私募产品则可以根据Jerry的投资偏好筛选合适其风格的基金经理的产品。同时，阳光私募股票基金的封闭期一般也多为6个月，所以流动性也比较好。
最后剩下的10%可以放在货币基金当中。考虑到Jerry平时家庭对资金临时性的需求，Andy建议留有10%的资金于货币基金中，货币基金的特点是是活期存款的10几倍但是流动性却可以媲美活期存款。
效果评估：提高，风险降低
根据Jerry对风险控制的要求和其资金量，Andy为Jerry定制了50%固定产品及50%浮动产品的配置方案，目标年化投资率为15%，交易节点在季度到半年左右，以期在相对较低风险的前提下博取较高。相较于Jerry之前相对单一的投资模式，上会有大幅度的提升，并且降低了单一投资所带来的系统性风险，同时资金的流动性也得到了保障。
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