[摘要] 中信银行在两年前已经推行了涉及以房养老的业务，但在东莞本土推行还不是很广。而其他多数银行目前暂未推出这一业务。对于这一业务的不易推行，行内人士分析认为，中国人的传统观念、70年产权等问题均是制约这一业务的因素。
实操业务介绍
中信银行养老按揭借款人需有多套物业
2011年，中信银行推出了养老按揭业务。记者从中信银行当时的相关业务介绍，养老按揭的借款人可以是养老人本人，也可以是养老人的法定赡养人。养老人需为年龄满55岁具有完全民事行为能力的自然人，身体健康良好，无重大疾病。抵押房产必须为借款人本人名下住房，且产权明晰，可依法上市交易，可以办理抵押登记，没有产权争议等不利于变现的情况，抵押房产非借款人的居所，即要求老年人或法定赡养人有多套房屋（两套及以上）。
贷款金额根据房产价值和养老人合理养老需求确定，不超过所抵押住房评估价值的60%，每月实际支付养老金额不超过2万元，贷款期限最长不超过10年，利率按照同档次基准利率或上浮执行。
据了解，养老按揭贷款资金采取按月分期发放方式，按约定的放款计划和金额放款。为方便借款人还款，从第二期开始，从放款金额中逐期扣收应还利息或本息，实际支付的养老金为每月放款额减去应还利息或本息。借款人可以选择每月自动偿还贷款利息（约定从每月放款金额中自动扣收上期应还利息），贷款到期时一次性偿还全部贷款本金和当期利息。也可以选择按约定每月等额偿还部分本金，除首次放款外，按月自动还本付息（约定从每月放款金额中自动扣收应还本金和利息），贷款到期时偿还剩余本金和当期利息。如果借款人到期不能偿还贷款，则按合同约定处置抵押物。
以房养老
以房养老，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。
各方观点
观念是以房养老推行障碍
“以房养老”类似一种倒按揭的形式，但在中国传统“养儿防老”的观念下，相信还有很长的路要探索。的阻碍因素可能不是来自70年产权、银行积极性等技术性问题，传统“产业传承，代代相传”的观念较难改变。老百姓穷其一生积蓄辛苦留下的产业，都希望留予后人，这已成了根深蒂固的非正式规则，与“以房养老”走得较前的西方国家在价值观上截然不同。另外，倒按揭的方式设定了抵押权，每个月收取银行发的固定收入，但如果老人因各种原因急需大笔资金时，套现操作难度较产权“干净”的物业复杂，种种不确定因素决定“以房养老”近阶段难以大范围开展。
从房地产市场的角度来看，目前老百姓“以房养老”的概念更多体现在购置物业收取租金上，优质物业可以轻易取得高租金，成为当下很多人的养老保障措施。
廖女士 退休职工，有房产一套
无法接受把房子抵押给银行换养老金
我无法接受把房子抵押给银行换养老金，房子是要留给女儿的。我自己有养老金，女儿也会按月给我生活费，也没有必要把房子抵给银行。退休老人，本身的花费就不高，现在一般的养老金都已经足够开销了。就算是没有养老金收入，女儿也没有能力抚养我，我自己去摆摆小摊，卖卖菜，也可以维持生活了。说实在的，房子在手，就算是不留给女儿，自己如果有个大病，或者子女患重病了，房子还可以作为不动产是一个最后的依靠，如果抵押给银行了，万一家里有个什么事，却是什么依靠都没有了。
张先生 教师，有房产两套
子女有房住，或会考虑以房养老
对于将来我能不能接受以房养老，我觉得要根据两种情况来定。如果子女有能力，有属于自己的房子，那我把房子抵押给银行贷款养老是可以接受的。但如果子女没有足够的经济能力，没有属于自己的房子，那房子就肯定是要留给子女的。毕竟，中国人的传统观念里，还是要居者有其屋，不能让子女没房子可住。其实，真要抵押养老了，也还是有很多要顾虑的地方，比如说如果我房子了，在还款时我却没能力还款，那卖房子的所得在还款之后怎么处理？处理这套房子时的定价，又由谁来定？总之实施起来还是有很多要考虑的细节。
手机扫一扫，直接登陆手机房天下，房天下包罗买房大小事，伴你同走买房路！登陆手机房天下即可报名免费看房团；一键免费致电意向新房；最笋二手房随时关注；登录论坛随时发帖回帖；楼市动向楼盘折扣掌握！ >>>详情查看
推荐阅读：
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
