[摘要] “以房养老”:是一种新型的养老保险业务,即住房反向抵押养老保险。
中国以房养老时间表
●2003年,时任中国房地产开发集团董事长的孟晓苏将“以房养老”这一理念介绍到了中国。
●2007年11月,从上海市公积金管理中心传出消息,试点方案暂定名为“以房自助养老”协议,该“以房自助养老”的试点从一开始就变更了房屋的产权人,除了选取以对80多岁的老人家庭做试点外,再无取得进展的消息传出。
●2011年《北京市“十二五”时期老龄事业发展规划》就明确提出,北京市鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金管理部门,建立公益性中介机构以开展“以房养老”试点业务。
●2012年4月,南京出台《南京市老龄事业发展第十二个五年规划》中就提及“以房养老”,相关负责人透露,因为法律制度缺陷,此模式仍停留在政策研讨阶段。
●2013年9月,《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》正式对外发布,《意见》明确提出,“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。具体操作办法和实施计划有望2014年一季度出台。
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国外如何养老
●美国:美国政府和一些金融机构推出“以房养老”的“倒按揭”贷款,对象为62岁以上的老年人。主要有三种形式:一、联邦政府保险的倒按揭贷款;二、由政府担保的倒按揭贷款,这种贷款有固定期限,老年住户须作出搬移住房及实施还贷计划后才能获贷;三、专有倒按揭贷款,一般由金融机构办理,发放贷款的机构与住户同享住房增值。
●加拿大:超过62岁的老人可将住房抵押给银行,贷款数额1.5万-30万加元,只要不搬、不卖,房产主权不变,可一直住到享尽天年,由后人处理房产时折还贷款。
●新加坡:60岁以上的老人把房子抵押给有政府背景的公益性机构,由后者一次性或分期支付养老金,老人去世时产权由这些机构处理,“剩余价值”(房价减去已支付的养老金总额)交给其继承人。这种模式风险较小。
●日本:日本老龄化现象十分严重,导致其“以房养老”也非常普遍。通常选用“倒按揭”形式,适用于55岁以上的人群。这种贷款不需要还债,贷款人死亡时房子作为还债的资金。
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