[摘要] 是什么原因造成了房贷业务供需关系的逆转？一位银行业资深分析师认为，个人按揭贷款业务被银行限制甚至抛弃，一方面是因为利率市场化进程的加快，商业银行市场竞争自然选择的结果，但在更深的层面上，与现行信贷调控政策的倾向性有密切关系。
分析师指出，一个必须提及的变化是，由于监管层允许，越来越多的银行将小微业务从对公业务正式划入零售条线。急速扩张的小微业务对其他零售业务产生强烈的挤出效应，首当其冲的就是房贷业务。而自2010年来，国家出台一系列政策鼓励和吸引商业银行加大小微信贷投放力度，而房贷政策则持续收紧。“尽管对首套房购置的多数优惠仍然保留，但在政策的‘一松一紧’之间，银行资金的天平已经发生了倾斜。”
“两年前，银行同样拿100万的资本做业务，个人住房贷款产生的规模和，大约是小微贷款业务的1.5倍和1.37倍(不考虑成本)。但是现在，不仅小微业务，即便个人经营性贷款的综合也远高于住房贷款。”某股份制银行房贷业务负责人向记者坦言，“在内部考核上，我们银行做住房贷款的成本与基准利率大致相当。换言之，我们可接受的对住房贷款的利率也就是基准了。”
分析师表示，“上市银行是为股东服务的，从利益化角度出发，ROE(净资产率)就是银行核心的考核指标，在贷款额度受限的情况下，选择更高率的业务是商业银行理所当然的选择。”
探市
广州：首套房贷利率悄然松动
记者比较发现，今年春节以来，广州首套房贷利率水平整体有所降低。今年春节后，南都记者曾对广州房贷利率市场进行过调查。当时，除招行还提供基准利率外，其他银行多是上浮了5%-10%。被访的7家银行中，至少有3家银行表示上浮了10%。而到上周多家银行表示首套房贷利率维持在基准利率的1.05倍，即上浮5%。
深圳：首套房贷利率多上浮5%
深圳各大银行的信贷政策并未发生变化。建行一名信贷部人士告诉南都记者，该行目前首套房房贷利率，依然为基准利率上浮5%。美联物业深圳按揭部总监王青也表示，目前各大银行房贷利率政策仍是收紧状态，放松的可能性很小，“主要是因为额度太紧张”。目前，深圳大部分银行首套房贷利率为基准利率上浮5%。
学者观点
对房地产不宜调整过深
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授昨日指出，目前我们经济运行减速，房价也出现了一定程度回调，有利于房地产挤出一些泡沫。“如果未来房地产调整过深，会让我们经济下滑过大，对经济发展有较大的负面影响。”
郭田勇认为，住宅有消费与投资的双重属性，容易形成“买涨不买跌”、“墙倒众人推”的局面，信贷政策收紧，会影响房价和房地产的发展，对中国经济的回暖冲击很大。“这种行为一定是弊大于利。”
“从监管层的角度来看，一方面可以对房价的下降有一定的容忍度，对各项政策进行适度调整。但同时也要防止房价过度下跌所带来的负面效应。”郭田勇说。
郭田勇同时指出，“另一方面，住房信贷有经济增长的稳定功能，关系着民生，需要加强和改善。央行需要做一些动作和预案，让银行支持购房需求，特别是对首套、自住型购房给予支持。”
“救市”有必要央行仍忸怩
北京师范大学房地产研究中心教授主任董藩：银行本来就处于不充分竞争的市场，不能是纯市场行为。根据目前的楼市现状，“救市”已有必要，但央行仍有些“扭扭捏捏”。“窗口指导”方式过去很少采用，虽然力度很小，已经体现出政策风向的转变，说明政府对房地产、信贷政策的市场情况很重视。(南都记者杨金霞)
大额房贷断供
广州地区多不多？
在周一央行举行的座谈会上，有商业银行提出，目前虽然还没有发生大规模的“弃房”现象，但大额房贷断供较多。广州地区有无发生类似情况？
“广州市场没这么夸张，”一家股份制银行与媒体对接的人士表示，看到座谈会上提及“断供”后，就去个贷部查询过，“没有发现明显的房贷断供现象”。另一家省级国有银行的有关人士也表示“不存在这个问题”。
不过，不可否认的是，近年来随着房价上涨和房贷利率走高，供房者的还贷压力越来越大，已经出现数量庞大的“万元月贷族”。
地方出手扶住摇晃楼市:房价跌了对政府弊大于利
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