[摘要] 进入“金九银十”后，与业界期待房地产出现热销场面不和谐的是，银行业的表现并不那么“给力”。近日，《中国建设报·中国住房》记者了解到，在北京地区，平安、民生、兴业等多家银行已暂停房贷业务。兴业银行某支行工作人员称，“已经没有房贷额度了”。
进入“金九银十”后，与业界期待房地产出现热销场面不和谐的是，银行业的表现并不那么“给力”。
近日，《中国建设报·中国住房》记者了解到，在北京地区，平安、民生、兴业等多家银行已暂停房贷业务。兴业银行某支行工作人员称，“已经没有房贷额度了”。
深圳房贷的紧张局面也在进一步蔓延。继平安、民生、兴业、邮储等4家银行宣布暂停房贷业务之后，近日，招商银行(600036,股吧)在深圳地区也已经停止接受房贷申请，而此前排队的房贷客户仍有大批无法落实，正在等待额度。
调查显示，北京、上海、南京、无锡等13个重点城市的31家银行中，超9成城市房贷放款周期拉长。对此，业内专家表示，造成房贷收紧的原因，一方面是今年以来银行资金面持续紧张，时至下半年放贷更加审慎；另一方面，则是房地产市场量价齐升，使得个别城市潜在的被调控压力增大，银行控制风险意图增加。
9月12日，住房和城乡建设部政策研究中心主任秦虹在2013中国房地产品牌价值研究会上强调，在房地产信贷政策方面，未来应该更加突出信贷政策的差别化，通过信贷手段来抑制投资性需求，对市场上真正的购房需求则需加大政策支持的力度。
“用有限的额度多挣钱”
事实上，此轮房贷收紧并非国家层面的政策转向，而是缘于银行对资金额度与经营风险的控制。
上述北京三家银行的官方回复就表示并未完全停止房贷。民生银行(600016,股吧)北京分行回复说：“北京这边没有接到停贷的消息，房贷在我们公司占比很小，影响不大。公司目前主要业务集中在小微企业贷款上。”而兴业银行北京分行相关工作人员也表示，尚未接到调整房贷政策的消息。
目前，更多的银行取消了此前的房贷利率优惠。除了恢复基准利率外，广发、华夏等银行甚至还将首套房及二套房的房贷利率上调了10%～20%。二套房贷款方面，较首套房来说收紧程度相对较好，其利率基本保持上浮10%。但是审批标准却变得更为严格，北京更是将二套房首付提高至70%。
其实，自6月“钱荒”之后，市场上关于银行提高房贷利率、暂停房贷业务的消息便不绝于耳。数据显示，截至今年7月28日，四大行当月新增人民币贷款仅为1960亿元，信贷规模创年内新低，而存款则是负增长9500亿元。
“现在银行遇到一个非常大的问题，就是吸收存款的能力下降，现在大家都不愿意把钱存在银行，而更多地去投资理财产品、股票、信托等。银行必须付出更高的成本来吸收存款，因此造成银行资金成本的上升，对于贷款的运用也就更加谨慎了。”中航证券研究员如此认为。
“挣钱太少，而且手续复杂，很多银行都不愿意做房贷。”一位股份制银行内部人士坦言，对于小银行来说，每年分到的贷款额度就那么多，银行希望能用有限的额度多挣钱。“房贷总是打折，就算是提高也就比基准利率多一点，但对于小微或者经营类贷款而言，利率提高20%左右十分正常。而小微企业的风险现在来看依旧是可控的。”
除了银行考虑成本收入之外，也有房地产业内人士认为，上半年楼市销量出乎意料的火爆，也让银行的房贷额度提早进入“干涸期”。数据显示，上半年房地产销售前10位的房企上榜门槛已达到283亿元，同比增幅达63%。据房产中介人士介绍，按照往年经验，每年第四季度都会出现房贷收紧的现象，但今年却提前了。
“在房地产市场有所回暖的情况下，银行普遍感到在这一领域不良贷款情况没有恶化，风险可控。不过，国内产能过剩的情况持续存在，房地产价格仍在上涨，这表明经济结构调整的任务十分艰巨。因此，房地产作为敏感的信贷资金支持领域之一，未来还将继续谨慎投放，并且控制其占比，尤其是严格的限额管理。”工行信贷管理部一负责人对记者表示。
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“信贷瘸腿楼市遇阻”
作为资金密集型行业，房地产开发与销售过程中，对金融信贷支持的依赖性是相当大的。
而从历次房地产调控的效果看，房贷收紧往往是最有成效的调控手段。此举在2008年末的楼市调控中表现得尤为明显。如今，面对银行业的调整，无论是刚需人群的首次置业，还是改善型购房者的消费升级，均难以凭借理想的利率和较短的时间获得银行贷款。
更严峻的是，银行业内人士公认，未来三个多月的资金面只会进一步吃紧，购房者将面临利率上浮、等待更长的窘境。
这种情况对二手房转让及新房销售也将有不同程度的影响。
深圳中原副总经理贺晓丽表示，目前银行信贷紧缩对房地产市场的影响已初现成效，对大部分刚需群体的购房计划和进度造成了较大影响，市场需求遭到一定程度的抑制。
福州（楼盘）家天下房产副总经理郑心科则透露，由于在二手房买卖程序中，往往是先过户，买方再拿产权证去银行办理购房贷款，如果贷款时间拉长，卖家则面临产权过户后，钱难以及时收到的情况。对此，影响的还是卖一买一客户，可能房子卖了，钱收不到，无法买另一套房，交接环节稍有闪失，就可能变成违约。
深圳市民陈女士因孩子读书需要，从今年4月份开始看房，由于对信贷资金供应的因素“缺乏判断”，找到合意的房子后却面对即使利率上浮10%也难以很快拿到贷款的困境。她自嘲地说，“有贷款的时候没找到房子，找到了房子却没了贷款，买房的悲摧经历真是一言难尽。”
“银行资金紧张明显影响了购房者贷款，同时开发商的资金成本也在增加，因此，尽管今年上半年楼市销售回暖使得开发商的资金面得以缓解，但如今开发商的资金链仍然面临压力。”业内人士郑景枫告诉记者，回款的时间一再被拉长，对于有回款压力的开发商来讲，这不是一个好消息。
业内人士林先生也表示，目前延期放贷已对部分企业在资金周转方面造成了一定影响。如果货币政策持续不调整，开发商又找不到新的融资渠道，新的行业洗牌即将开始。
盛富资本总裁黄立冲认为，“欧美发达国家普遍征收房产税，房屋作为投资品的吸引力很低，持有两套房以上的人是极少的。但中国的情况很不一样，许多人持有几套或多套，因为持有成本太低。而这些空置房就形成了房产泡沫，解决这个问题的有效方案就是征收房产税。”
“房产税一旦推出，房屋作为投资品的持有成本将大幅增加，从而失去作为投资品的吸引力，房屋需求自然会下降。”黄立冲表示，这种预期正是银行收紧房贷的一个重要原因。
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