[摘要] 据央行《二季度货币政策报告》显示，截至2013年6月末，人民币贷款余额为68.1万亿元，同比增长14.2%，增速比3月末和上年末分别回落0.7个和0.8个百分点，比年初增加5.08万亿元，同比多增2217亿元。
银行已调整信贷结构
记者注意到，不仅小微企业贷款本身利润高，而且国家也正在不断出台政策扶持小微企业贷款。
9月5日，银监会发布《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率3项指标纳入监测指标体系，并按月进行监测、考核和通报。
不难发现，国家相关政策的出台正指引着银行不断调整贷款的内部结构。
事实上，银行信贷结构的调整也不是刚刚才开始。《每日经济新闻》记者分析2013年上半年多家银行中报发现，截至今年6月末，大部分银行零售贷款、信用卡增长强劲，将重心偏向于定价较高的小微贷款。
有券商分析师在研报中指出，银行大力发展零售业务，旨在优化贷款结构，资产结构向高调整，有助于资产率的企稳。
以平安银行为例，广发证券银行业分析师沐华指出，该行期末票据占比环比下降3.2%至1.13%，零售贷款（含信用卡应收账款）较年初增长27.08%，在总贷款中占比较年初提升5%，环比提升2.96%。从零售贷款结构看，按揭贷款占比下降，主要投向定价较高的小微贷款及车贷。
由于上述种种原因，在银行资金面并不充裕的背景下，并不能为银行带来较高的房贷业务便遭受 “冷落”。中航证券研究员指出，上半年各家银行致力于优化贷款结构，资产结构向高调整，有助于资产率的企稳。
不仅如此，2013年二季度末上市银行整体贷款增速较2012年末略有下降。据华泰证券研究报告显示，随着金融脱媒的逐步加剧，银行的资金成本提升；而高企的资金成本给企业带来了信贷成本的上涨；经济增速的放缓降低了企业的投资，也抑制了企业的信贷需求。从上市银行贷款占生息资产的比重来看，二季度末贷款占比下降至48.04%。
与之相对应的是，上市银行纷纷加大了非信贷类资产的配置。华泰证券研究员许国玉指出，“这符合银行业的转型方向，随着金融脱媒所导致的社会融资总额中贷款占比的不断减少，银行必须顺应这一趋势，加大非信贷类资产的配置，朝综合化经营的方向努力，这也是控制风险保证资产质量之举。”
对于下半年房贷业务的发展情况，上述中航证券研究员告诉《每日经济新闻》记者，“除了银行本身主观不愿意做房贷以外，上半年很多银行已经将房贷额度用完。现在银行还有钱可以放房贷的很可能将一些提前还贷的款再贷出去。因此，要到明年初才会重新获得额度，逐渐再发放房贷，所以明年初情况可能会改善一些。”
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