近日，有一个消息在东莞地产圈内迅速传播，并且引发了巨大震动！
有消息称，中国银行东莞分行已经正式知会合作的二手房中介：从2月7日起，二手房贷申请将以房管局备案的网签价格作为确定贷款金额的审核依据。换句话来说，此前一直游走在行业灰色地带的二手房“阴阳合同”正式遭到银行封杀！
此消息一出，业内瞬间炸开了锅！熟悉东莞二手房市场交易的人心里都明白：如果二手房“阴阳合同”真的被严格禁止，那么这无论对于买方还是卖方而言，都算得上是一枚重磅炸弹！
这个消息究竟是否属实？的房贷政策将如何判定购房者所能获得的贷款金额？为此，搜狐焦点小编特地电话咨询了东莞中国银行、建行、工行、农行、广发银行信贷部的工作人员。
市场直击
四大银行明确拒绝“阴阳合同”
将以网签价格核定放款金额
根据此前消息称：从2018年2月7日起，中国银行发起的贷款流水，应在系统中上传已在房产管理部门备案的网签合同，以网签备案合同价款、房屋评估价、买卖双方约定交易价的孰低值作为确定贷款金额依据。2月7日（含）之后审批的贷款业务执行本通知规定，2月7日之前审批通过的贷款可按原放款条件执行。
为此，小编特意电话咨询了中国银行东莞分行信贷部的工作人员。该工作人员回应称，目前中国银行是以网签备案合同作为审核依据，并非以“网签价、评估价、约定价三者的值“最为审核方式。若是买方私底下与卖方约定的款项或是房屋评估的款项高于房管局备案的合同价款，多出的部分由需要买方自行承担。此外，购房者的购房动机、已有房屋套数、婚姻情况等也是影响房贷审核的因素。
据南城的二手房中介人员爆料，除了中国银行以外，中国建设银行的工作人员也用短信或微信的方式向他们下发了类似的通知。“虽然没有给我们下发正式的文件通知，但确实是提前知会这个事情了。”
在随后的电话采访中，小编了解到，除了中国银行、中国建设银行以外，中国农业银行、中国工商银行、广发银行三家银行也均明确表态：要以房管局备案的合同款来核定具体的放款金额。这也就意味着，截止目前为止，东莞至少已经五家银行已经正式封杀二手房“阴阳合同”了！据中介人员猜测，其它银行选择迅速跟进封杀“阴阳合同”是一个大概率事件！
现象解析
“阴阳合同”一直是行业潜规则
也常被炒房者用来筹集资金
据二手房中介王先生透露，在收到银行的通知之后，他们开始不停地催促自己的手上的客户，尽快到尚未开始执行新政的银行办理贷款业务，“如果再晚一些，可能也很难申请下来了！”该中介人士表示。
事实上，“阴阳合同”一直长期游走在东莞二手房交易市场的灰色地带，这是一个很多业内人士都明白却不愿过多说起的行业“潜规则”。一直以来，“阴阳合同”经常被中介用来帮助没有首付能力的买家凑齐首付款，或者用来避税，另一方面，它也经常被有投机心理的炒房客用来筹措炒房资金。
举个例子，比如你想买一套500万的房子，但是首付款又不够，怎么办呢？这时有些中介就会让你签订一份“阴阳合同”，把房子的合同价格做到1000万。原来总价500万的房子，按贷款7成计算，只能贷款350万；而把合同价格写1000万之后，你就能贷出700万来，至于首付款可以找个借贷公司做“过桥贷”，等2个月后房屋贷款的700万下来了，首付300万一还就完事了，这么做不但买家不用付出首付，还能套取大量的资金，多出来的200万，也足够维持几年利息了。
几年后房子价格涨了，把房子一卖，银行的钱一还，净赚几百万，这属于是空手套白狼。在这个过程中，买家压根没出钱，全都用银行的钱在那炒房。而中介也乐于提供这种服务，因为他们可以瞬间把二手房的价格快速拉高，二手房价格涨的快了，买房的人就会越来越多，中介的业绩也就越来越好。
有一位不愿具名的业内人士分析指出，如果银行真的严格执行针对“阴阳合同”的政策，这无异于给了炒房者一个晴天霹雳，但与此同时，也难免会有不少“刚需购房者”被政策所误伤！“以前能通过阴阳合同把评估价提高从银行借钱买房，现在不行了，那么也就意味着刚需买房的时候需要准备更多的钱了。门槛突然一下提高几十万，你的首付款可能就不够了！”
圆桌论坛
银行封杀“阴阳合同”究竟会有哪些影响？
东莞二手房市场会面临哪些挑战？
裕丰地产江南城分店负责人 梁小龙
取消“阴阳合同”之后，东莞二手房交易时，需要支付的个人所得税费用至少将增加1倍、甚至几倍。举个例子，一套原价80万的房子，现在卖200万，个人所得税按照差价（120万）的20%征收的话，要交24万的税费，突然要增加20多万的税费，这将对于刚需买家而言，影响还是挺大的。
虽然目前广州、深圳也同样取消了“阴阳合同”，但是这两个城市的个人所得税的税率只有1%-2%，整体算下来，税费并不算太高。如果东莞取消“阴阳合同”之后，又不对个税税率（20%）进行调整，这对于二手房市场而言，无疑是一枚重磅炸弹。
东莞二手房市场各方面的规范与大城市差距落后了好些年，行业在呼吁二手房市场更规范，在资金监管、网签备案的规范，有利于行业公平竞争，这是整个业界，都需要一个适应的过程。
取消“阴阳合同”对东莞的二手市场短期内或将迎来阵痛，但从长远来看，行业市场的规范对未来发展更有利。有可能会激起近期的集中签约潮，中介会督促客户尽快签约。
2018年，无论是一手或是二手市场，我们能明显看到房贷的持续收紧，尤其对二手市场的收紧程度更高，在东莞多重新政的叠加效应下，放款慢、额度紧，二手房市场会更艰难。
银行新政对购房者及楼市影响不算太大。新政适度提高了购房门槛，但其实新政后二手房交易税费相差无多。四大银行信贷额度收紧，购房者也可采用其他金融机构获得贷款。
在整体市场上，银行在缩减放款的整体基数，在严厉的市场政策下，购房人群的基数也在相应的减少，因为这两个对应的比例在同步的减少，所以它造成的影响不会形成大的反差，不会激发供需失衡的情况。
科普贴
什么是阴阳合同？为什么二手房市场会存在“阴阳合同”？
所谓阴阳合同其实是指合同当事人就同一事项订立两份以上的内容不相同的合同，一份对内，一份对外，其中对外的一份并不是双方真实意思表示，而是以逃避国家税收等为目的；对内的一份则是双方真实意思表示，可以是书面或口头。
通常情况下，在二手房交易中会存在四个价格：
1、真实成交价；
2、银行贷款时的评估价；
3、合同备案价；
4、政府评估价。
由于房价变动很快，二手房交易又存在阴阳合同，其实政府、银行搞不清楚真正的成交价。比如甲、乙双方在东莞买卖一套100平米的二手房，约定成交价是200万元。但买方希望多贷点款，向银行提交的贷款申请上可能是260万成交。如果银行配合，或者有熟人疏通，往往可以做到。
但为了避税，到房产登记部门提交的备案合同上，是尽量少写的。如果可能，恨不得把成交价写成1分钱，或者赠送。于是，政府就给每套旧房子设定一个官方评估价，便于在交易的时候计算税款，防止税款流失。通常情况下，政府会把评估价定低一些，一来让利于民、二来防止产生争议。一般来说，政府的评估价相当于市场价的7成左右，每年会调整一次到两次。
来源：搜狐焦点东莞站
东莞特价租房2018-02-09 17:05:36
